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コラム:IBM人工知能、銀行の「スーパー監督」に
2016年9月30日 / 05:51 / 1年前

コラム:IBM人工知能、銀行の「スーパー監督」に

 9月29日、米IBMは金融機関に規制関係の助言を行うコンサルタント会社、プロモントリー・ファイナンシャル・グループを買収すると発表。IBMの人工知能「ワトソン」が、一種のスーパー金融監督当局と化すことになる。写真はワトソンのイベント会場。NY市で2014年1月撮影(2016年 ロイター/Brendan McDermid)

[ニューヨーク 29日 ロイター BREAKINGVIEWS] - 米IBM(IBM.N)は金融機関に規制関係の助言を行うコンサルタント会社、プロモントリー・ファイナンシャル・グループを買収すると発表した。IBMの人工知能「ワトソン」が、一種のスーパー金融監督当局と化すことになる。ワトソンの手を借りれば情報処理は速まるかもしれないが、監督当局は一層仕事をやりにくくなる恐れがある。

プロモントリーは2001年、米通貨監督庁(OCC)元長官のジーン・ラドウィグ氏が創設。現在は世界中に600人の人員を抱え、金融関係の公職を退いた人物を次々と迎え入れている。

専門性の高いこれらの人材が、IBMの新たな子会社、ワトソン・ファイナンシャル・サービシズの要となるだろう。彼らは人工知能に対し、金融機関顧客の法令順守を助けるよう教えることになる。IBMによると、昨年1年だけで2万以上の新たな規則が生まれ、規制コストは大手銀行の営業コストの10%を占める。

金融機関は米連邦準備理事会(FRB)のストレステスト(健全性審査)から資金洗浄(マネーロンダリング)に至るまで、膨大な法令順守作業に追われている。

ワトソンの分析・学習能力に規制の専門家が加われば、問題の発見が速まりそうだ。しかしその結果、金融機関は技術と情報において、監督当局に対してさらに優位に立つ手段を得るかもしれない。

プロモントリーは過去、顧客のご機嫌をとり過ぎる様子があった。昨年8月には英銀スタンダード・チャータード(スタンチャート) が当局に提出した書類に粉飾を加えたとして米ニューヨーク州金融サービス局に摘発され、1500万ドルを支払うとともに、一部銀行との特定のビジネスを半年間にわたって控えた。

こうした問題が起こるのは、監督当局がプロモントリーを「影の当局」として頼りにする一方、同社は監督対象企業から手数料を得るという利益相反に一因がある。しかもコンサルタントが顧客に耳触りの良い事しか言わないのは、今に始まった話ではない。ワトソンまで味方につけた今、銀行にとって科学の力で当局の目をくらますことなど、お安いご用だろう。

●背景となるニュース

*IBMは29日、プロモントリーを買収すると発表した。

*米首都ワシントンに本拠を置くプロモントリーは従業員600人。米通貨監督庁(OCC)元長官のジーン・ラドウィグ氏が2001年に創設した。FRBや米連邦預金保険公社(FDIC)、米証券取引委員会(SEC)など、金融監督機関の元高官を採用することで知られる。

*プロモントリーはIBMの新子会社、ワトソン・ファイナンシャル・サービシズの土台となる。同社は人口知能のワトソンも採用する。

*筆者は「Reuters Breakingviews」のコラムニストです。本コラムは筆者の個人的見解に基づいて書かれています。

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