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コモンズ投信、「日本版チャイルドトラスト」を6月1日から開始
2010年5月31日 / 11:20 / 7年前

コモンズ投信、「日本版チャイルドトラスト」を6月1日から開始

 [東京 31日 ロイター] コモンズ投信は、2005年に英国で導入された公的制度「チャイルドトラスト」の考え方をベースとした「こどもトラスト」を、6月1日から日本で初めて、投資信託を活用したサービスとしてスタートする。

 同社が導入する「こどもトラスト」は、0─15才以下が加入でき、サービスは満20才で終了。その後は成人口座に切り替える仕組み。運用には「コモンズ30ファンド」を活用する。

 同サービスのひとつの目玉がサービス加入時および3年後、5年後、7年後の計4回、条件を満たせば毎回3000円分の「コモンズ30ファンド」がボーナスとしてプレゼントされる点。サービスへの加入条件は、子供名義の口座を開設するほか、当初のボーナスを手にするには、当初の約定額(スポット購入)が1万5000円以上で、かつ積立投資を申し込むか、あるいはスポット購入のみの場合は25万円以上の申込みが必要、となっている。それ以降のボーナス取得要件は、3年後、5年後、7年後の残高(総取得金額)がそれぞれ10万円、18万円、25万円以上の場合。

 なお、同サービスの当初募集は6月1日から先着300人。

 「こどもトラスト」の導入意義について、コモンズ投信は、日本の長期的なテーマである少子化問題に対し、政府の政策(子ども手当等)に頼るだけでなく、民間からのイノベーション(革新)を展開していきたいとしているほか、親子という視点で、長期的な資産形成の認識を高め、世代間の富の分配を促進したいとしている。

 コモンズが参考にしたという英国のチャイルドトラストは、イギリス国民の貯蓄率や、国民の金融知識を高めたいという目的のもと、05年4月に導入された。仕組みは、子供の生後1年以内と7才の誕生日にそれぞれ250ポンド(約4万円)が政府から支給され、加えて毎年、年間1200ポンド(約17万円)まで拠出できるほか、非課税口座になっている。株式、債券、投資信託などへの投資が可能だが、ステークホルダー・アカウントという制度があり、投資家保護の観点から手数料制限(年率1.5%)等が設けられている。

 英国のチャイルドトラストで、例えば毎年1200ポンドを積み立て、初年度と8年目に250ポンドを上乗せし、かつ年率7%で運用すれば18才の誕生日には4万5000ポンドになる。換算レートにもよるが口座には日本円で800万円程度が準備できる試算。英国のチャイルドトラストは子どもが18才になった時に一定の貯蓄を持ち、進学や自立に向け人生の次のステップにおいて自身で行動を起こせるだけの基盤を提供することを目的にしている。

 日本でも子ども手当がスタートする。日本の子ども手当も英国のチャイルドトラストも、どちらも子育て世帯を支援するためのものではあるものの、日本の子ども手当は、子育て世帯の費用負担を支援することを目的としている。英国のチャイルドトラストとは全く別の発想だ。

 業界内には以前から個人の豊かな将来のためにも、また証券市場や投信市場の拡大・活性化のためにも日本版チャイルドトラストの導入について検討していた経緯がある。「子ども手当には賛否両論あるが、一部の資金が、こうしたトラストファンドに流入したり、あるいは子どもの教育資金について考える若い世代が投資に興味を持ってくれればいいのではないか。信託報酬の一部を環境などに寄付する投信があるが、今度は企業からの(ファンドへの)サポートなども出てくることも期待したい」(国内投信)との声もある。

 (ロイター日本語ニュース 岩崎成子記者)

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